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2019年初級銀行《銀行管理》第二章知識點(5)

發布時間:2019-03-29 22:03:29

   監管方法

  非現場監管和現場檢查是中國銀監會的兩大基本監管手段

  (一)非現場監管

  非現場監管是指通過收集銀行業金融機構以及行業整體的業務活動和風險狀況的報表數據、經營管理情況以及其他內外部資料等信息,對銀行業金融機構以及行業整體風險狀況和服務實體經濟情況進行分析,作出評價,并采取相應措施的持續性監管過程。

  1.非現場監管的主要作用

  一是非現場監管的工作結果可以反映被監管機構最新、最及時的狀況,提高監管實效性。二是非現場監管能夠幫助監管機構有效配置資源,降低監管成本。三是非現場監管對被監管機構干擾程度小,不會影響被監管機構的日常運營,更容易得到被監管機構的認同。

  2.非現場監管的基本程序

  (1)制定監管計劃。

  (2)日常監測分析。

  (3)風險評估。

  (4)現場檢查聯動。

  (5)監管評級。

  (6)監管總結。

  3.系統性區域性非現場監管

  (1)確立工作組織架構

  (2)明確風險監測分析重點

  (3)提出風險防范控制要求

  (二)現場檢查

  現場檢查是指中國銀監會及其派出機構派出檢查人員在銀行業金融機構的經營管理場所以及其他相關場所,采取查閱、復制文件資料、采集數據信息、查看實物、外部調查、訪談、詢問、評估及測試等方式,對其公司治理、風險管理、內部控制、業務活動和風險狀況等情況進行監督檢查的行為。

  1.現場檢查的分類

  現場檢查包括全面檢查、專項檢查、后續檢查、臨時檢查和稽核調查。

  2.現場檢查的主要方式

  現場檢查中,檢查人員可以查閱文件和資料、查看經營管理場所、采集數據信息、測試有關系統設施設備、訪談或詢問相關人員,還可根據需要,收集原件、原物,進行復制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外,檢查人員還可通過以下方式進行深入檢查:

  (1)約談外審人員。

  (2)抽調內審人員。

  (3)向其他銀行業金融機構了解情況。

  (4)相關調查權。

  3.現場檢查的主要作用

  一是發現和識別風險。

  二是保護和促進作用。

  三是評價和指導作用。

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