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2019年初級銀行從業《公司信貸》知識考點(6)

發布時間:2019-03-29 22:03:29

   銀行《公司信貸》重點知識:不良貸款的處置方式

  銀行在深入分析不良貸款成因的基礎上,可有針對性地采取以下方式化解不良貸款。

  1.現金清收

  對于借款人尚存在一定的償還能力,或是銀行掌握部分第二還款來源時,銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進行現金清收。

  2.重組

  對于借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款,銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進行恰當的重組,重新組合和安排借款要素,改善借款人財務狀況,增強其償債能力,使重組后的貸款能夠降低銀行的信用風險,從而改善銀行的貸款質量。這需要銀行付出更多的盡職調查資源,以確保重組方案的合法合規性,有效防范企業逃廢銀行債務。

  3.以資抵債

  以資抵債是指因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息時,銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂以資抵債協議,取得債務人各種有效資產的處置權,以抵償貸款本息的方式。它是依法保全銀行信貸資產的一種特殊形式。

  4、呆賬核銷

  對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款,銀行應該在完善相關手續的前提下予以核銷。

  隨著我國不良資產交易市場、不良資產評估市場的不斷發展,銀行將有更 多、更合理的途徑和方式轉移和化解不良貸款。

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